Как открыть счет ребенку 5 лет

Желая финансово обеспечить своих детей в будущем, многие родители прибегают к популярной практике открывать на ребенка накопительные счета, чтобы к началу самостоятельной жизни у молодого человека сложился капитал, который он сможет использовать на обучение или реализацию своих планов.

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета

Правила открытия счетов регламентируются ГК РФ, подразделяющим граждан на категории:

1. Дееспособные граждане до 14 лет. Ст. 28 ГК РФ п. 1 предусматривает: заключение сделок доступно лишь родителям или опекунам.
2. Граждане от 14 до 18 лет. Им для открытия счета нужно иметь разрешение старших или опекунов.
3. Дееспособные граждане от 18 лет. Если молодой человек с 16 лет работает при наличии трудового договора, то он считается полностью дееспособным.

Куда обращаться

Банки предлагают различные виды вкладов для несовершеннолетних детей.

Программа «Пополняй» от Сбербанка

Для родителей, не знающих, как и где открыть вклад на маленького ребенка, Сбербанк предлагает несколько программ. Они обеспечивают гарантированную финансовую помощь ребенку в оплате обучения или для иных целей. Одной их таких программ в Сбербанке является вклад «Пополняй»:

1. Для открытия счета требуется взнос: 1 000 рублей или 100 долларов США.
2. Клиент может пополнять его тогда, когда ему удобно, причем вносить деньги на счет могут и другие родственники.
3. Дополнительный доход в виде процентов. Проценты несовершеннолетний может снимать с 14 лет.

Банк обеспечивает защиту накоплений, не допуская снятия средств без разрешения органов опеки. Вклад «Пополняй» оптимален для формирования дохода. Размер процентов зависит не только от срока вложения и суммы, но и от валюты, в которой делаются вклады. Проценты меняются в рамках:

• 3,2–3,85 % — для рублей;
• 0,05–0,95 % — для долларов.

Райффайзен Киндер

Для обеспечения будущего детей хорошие условия предлагает Райффайзен банк. Программа Райффайзен Киндер рассматривает возможность открытия счета на ребенка уже с рождения и до 25 лет. Преимущества программы:

1. Индивидуальный подход при формировании целевого накопления.
2. Опция индексации средств с учетом инфляции.
3. Возможность открытия счета в любой валюте.
4. Выплата 100 % + доход от инвестиций по окончании программы.

Вклад «Детский» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает вклад «Детский», который можно открыть в пользу несовершеннолетних. Особенности вклада:

1. Первоначальный вклад — 3 000 рублей/100 дол./100 евро.
2. На счет можно внести максимум 5 млн рублей/150 тыс. дол./150 тыс. евро.
3. Пополнить счет нужно не позднее, чем за месяц до окончания срока вклада.
4. Минимальный дополнительный взнос 1 тыс. рублей/50 дол./50 евро.
5. Если клиент изъявил желание получить сумму досрочно, проценты ему будут выплачены по ставке «До востребования».
6. Пролонгация вклада не предусмотрена.

Депозитный калькулятор

Как выбрать оптимальный депозит для детского вклада

Рассматривая вариант накопления денег на счете для несовершеннолетнего, следует учитывать, что такие вклады открывают на длительный период, чаще до 5 лет, иногда до 18 лет. Ставки меняются в зависимости от этого срока.

Депозит на длительный срок

Самым популярным способом накапливать средства является долгосрочный депозит. По результатам статистических исследований ЦБ, объем денег на вкладах граждан за последний год вырос на 4,2 %. При его оформлении надо учитывать несколько требований, которым должны соответствовать условия и срок хранения денег, чтобы вклад приносил наибольшую выгоду:

1. Причисление процентов к главной сумме вклада (регулярная капитализация).
2. Возможность пополнять вклад в любом размере без ограничения.
3. Пролонгация договора в автоматическом режиме.
4. Снятие денег досрочно без потери процентов.

Оформление депозита на несовершеннолетнего имеет несколько ограничений:

1. Открывать счет можно только родителям или опекунам.
2. Это можно сделать лишь в отделении банка.
3. Снятие всех средств проводится только по разрешению органов опеки.

Молодежные карты

Еще один способ обеспечения детей деньгами — это оформление Молодежных карт 14+. Карты могут быть оформлены на граждан от 14 до 25 лет и учитывают запросы молодых:

• «Молодежный тариф» — стоимость обслуживания за год всего 150 рублей;
• индивидуальный дизайн;
• технология бесконтактной оплаты;
• 10 % бонусов за каждую покупку возвращается.

Сбербанк предоставляет родителям, имеющим карты, возможность оформить карту ребенку с 7 лет. Карта дебетовая и может быть открыта на его имя, чтобы он научился расплачиваться за покупки и услуги без наличных.

Бесплатные сервисы к карте служат инструментом контроля над тратами сына или дочери:

1. Доступ родителей к расходам по карте.
2. Покупки в Интернете — только через СМС-подтверждение.
3. Установка лимита на месяц.

Накопить определенную сумму на будущее наследникам позволяют целевые вклады. Для его открытия не нужно идти в банк, всего лишь зайти в свой Личный кабинет в интернет-банкинге, указать цель, нужную сумму и дату. Далее с карты можно брать деньги, а банк начислит проценты.

Процентные ставки

Доходность целевого вклада зависит от размера процентной ставки. Она не является постоянной величиной. Ставка может меняться в зависимости от нескольких факторов, которые и определяют ее размер:

• валюта;
• срок;
• размер депозита.

Когда размер накоплений достигает определенной суммовой градации, величина процента меняется, а доход увеличивается. Как меняется ставка по вкладу в рублях (Сбербанк), в зависимости от указанных факторов показывает таблица:

Какие нужны документы

Для оформления договора на открытие счета на имя ребенка в любом банке обязательно потребуют паспорт взрослого, его ИНН и свидетельство о рождении сына или дочери.

Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего

Для оформления вклада можно обратиться в любое отделение банка. Специалисты предложат приступить к составлению договора. Следует внимательно отнестись к его изучению. Бумага должна содержать описание всех условий, выставляемых банком: срок действия договора, размер первого вклада. Должно быть ясно, подлежит ли он пролонгации и т. д. Подписав договор, надо внести на счет первые деньги (не менее 1 000 руб.). С этого момента счет считается открытым.

Как с выгодой открыть вклад на ребенка

Человек с трудом представляет, на какую прибыль может рассчитывать. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор, который может рассчитать доходность депозита. Для этого нужно:

1. На официальной странице банка выбрать закладку «Вклад на ребенка», где проставить выбранную валюту.
2. Банку передаются деньги.
3. Записать дату открытия вклада, данные ребенка и дату достижения им совершеннолетия.
4. Указать срок, на который банку передаются деньги.
5. Вписать вложенную сумму.
6. Пометить вариант снятия накоплений после 14 лет.
7. Прописать ежемесячную сумму платежа. Если клиент не будет производить операции по вкладу, оставить строки пустыми.
8. Нажать «Рассчитать».

Как внести деньги на вклад

Открыть депозитный счет на ребенка можно единственным способом — в отделении банка, а вот для пополнения счета имеется множество возможностей:

1. Посетить отделение финансового учреждения с договором и паспортом и заплатить деньги в кассу.
2. Использовать Сбербанк-онлайн. При наличии на руках дебетовой карты, ее надо подключить к системе. В офисе компании то же надо сделать и со счетом. Через банкомат можно класть любые суммы на карту, а потом в Личном кабинете переправлять эти деньги на счет.
3. Использовать мобильное приложение. Для пополнения вклада нужен лишь доступ к мобильной связи.

Особенности использования вклада, оформленного на имя несовершеннолетнего

Управление деньгами вклада имеет свою специфику, связанную с возрастом ребенка на момент расторжения. Если будет принято решение о закрытии счета досрочно, то сделать это можно так:

1. Ребенку не исполнилось 14 лет. В банк должен быть представлен основной документ родителя или опекуна, сберкнижка ребенка и договор. Если бумаги будут удовлетворять всем требованиям банка, он выплатит нужную сумму.
2. Ребенку до 18 лет. Предоставляется договор, сберкнижка и паспорт. Некоторые финансовые заведения просят доверенность с подписью родителей.
3. Ребенку 18 лет. От него нужен паспорт, договор и сберкнижка. Он может сам осуществлять операции с деньгами.

Об особенностях предоставления компенсаций

Сложнейшая экономическая ситуация 90-х годов в стране обесценила все вклады граждан, оформленные до того момента. Постановление Правительства от 25.12.2009 № 1092 было выпущено с целью хоть как-то восстановить справедливость. Все граждане, открывшие депозитные вклады до 20.06.1991, получили возможность компенсации. Размеры компенсации определяются условиями:

1. Вклад открыт на человека, родившегося до 1945 года включительно. Полагается сумма, увеличенная в три раза.
2. Вклад открыт на человека, родившегося с 1946 года по 1991 год. Полагается сумма, увеличенная в два раза.

Помимо этого, величина компенсации формируется в зависимости срока хранения вклада и определяется коэффициентами:

• «1» — деньги были сняты до 1996 г. или все еще хранятся в банке;
• «0,9» — вклад действовал в 1992-1994 гг. и закрыт в 1995 г.;
• «0,8» — открыт в 1992-1993 гг., закрыт в 1994 г.;
• «0,7» — хранился в 1992 г., был снят 1993 г.;
• «06» — закрыт в 1992 г.

Плюсы депозита для ребенка

Детские депозиты — это один самых доступных способов обеспечить будущую жизнь, учебу, работу своего ребенка. Растущие цены на образование, рост цен на жилье, все это заставляет родителей обращаться к депозиту, который имеет несомненные плюсы:

1. Средства зарабатывают на счет родители, а оформляется он на несовершеннолетнего гражданина. Деньги могут использоваться не только на учебу, на крупные покупки, развитие бизнеса.
2. Возможность оформления вклада на новорожденного, вплоть до его 14-летия.
3. Требуется минимальный пакет документов: паспорт, ИНН и свидетельство о рождении малыша.
4. «Детский» депозит имеет больший срок (от года до 18 лет), нежели обычный, срок которого составляет максимум 2 года.
5. Снять деньги со счета, оформленного на имя ребенка, на нецелевые траты менее соблазнительно, чем со своего счета.

Депозит на ребенка — это реальная возможность собрать деньги и потратить их именно на его нужды, а не на потребности семьи, тем более оформление является простым и прозрачным, а первая сумма для открытия вклада минимальной.