Можно ли приобрести жилье на материнский капитал если ребенку нет 3 года

Многие родители достаточно часто задаются вопросом о том, можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку жилья.

Ответ на эти и многие другие вопросы достаточно прост и прописан в законодательстве Российской Федерации.

Если тщательно изучить все нюансы и аспекты законов в сфере государственной материальной помощи на детей, можно найти ответ, как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья.

Когда можно использовать материнский капитал?

Все виды государственной материальной поддержки, в том числе материнский капитал, использование на покупку жилья до 3 лет, четко регламентировано действующим законодательством Российской Федерации.

По общему правилу, если у родителей есть соответствующий сертификат государственного образца на право получения данной помощи, они могут ею воспользоваться по прошествии трех лет с момента появления в их семье ребенка, что и стало причиной оформления данной субсидии. Это касается не только рождения, но и усыновления ребенка.

Если ребенок был рожден, то момент, с которого будет отсчитываться срок в три года, будет указан в его свидетельстве о рождении, как дата появления на свет. Если же ребенок был усыновлен, то срок будет начинаться с того момента, как постановление суда об усыновлении вступило в свое законное действие.

Общее правило касается получения материнского капитала, но есть некоторых исключения, позволяющие перенаправить данные средства на определенные цели, не дожидаясь трехлетнего срока ожидания.

В целом все эти цели, так или иначе, касаются улучшения жилищных условий проживания семьи и вопрос: можно ли купить жильё на материнский капитал до 3 лет, можно считать решённым, потому что ребенок должен расти в полноценных условиях, которые могут удовлетворить все его потребности.

О том, возможно ли получение материнского капитала до достижения ребенком 3 лет, читайте тут, а о том, как получить и использовать материнский капитал на строительство дома своими силами не дожидаясь 3 лет, рассказано здесь.

к оглавлению ↑

Как использовать материнский капитал?

Каждый год перечень целей, на которые можно потратить семейный капитал пересматривается правительством Российской Федерации.

Но цель досрочного использования пока что за десяток лет существования программы не менялась – она всегда касалась лишь проблем семьи с недвижимостью.

Можно выделить следующие ситуации, при которых родители вправе запросить выделение средств:

• приобретение или возведение дома в кредит;
• выплата заемных обязательств семьи, которые на нее были положены в следствие приобретения или возведения помещения для проживания.

В первом случае весь объем государственной помощи или же его часть можно использовать, как первоначальный взнос при погашении кредита. Во втором случае вид займа не играет никакой роли. Это может быть как кредит или ипотечный договор, так и любая другая банковская операция, осуществленная с зарегистрированным в России юридическим лицом.

Еще одно условие к этому пункту говорит о том, что в обязательном порядке средства должны быть использованы по целевому назначению.

В указанных пунктах семья может получить средства в любое время после того, как она сможет оформить соответствующий сертификат и собрать полный пакет документов, подтверждающих цели использования.

Важно отметить то, что деньги можно направить не только на погашения кредита или ипотеки, а также на погашение процентов. При этом в последних редакциях законах прописано то, что на оплату пени или же начисленных штрафов за несвоевременное внесение средств, использовать семейный капитал нельзя.

к оглавлению ↑

Покупка дома под материнский капитал

Приобретение дома на средства семейного капитала разрешается законодательством России, в том числе его последней редакцией.

Для того чтобы это сделать необходимо первоначально получить сертификат государственного образца, после чего обратиться к представителям Пенсионного Фонда, которые должны рассказать о дальнейших действиях и возможности осуществления покупки дома.

Обратиться в Пенсионный Фонд необходимо потому, что существует достаточно много нюансов и аспектов получения государственной материальной помощи, которые лучше всего знают люди, все время сталкивающиеся с этим.

К тому же они первыми узнают о каких-либо изменениях в законодательстве, которые могут существенно изменить процедуру получения данных средств.

Важно при этом чтобы приобретаемый дом был лучше того, в котором живет семья.

Только в таком случае сделка может считаться такой, которая улучшает жилищные условия.

В первую очередь это касается площади на одного человека. Дома в аварийном состоянии или же непригодные для проживания в них людей, приобрести за эти деньги материальной помощи будет невозможно.

к оглавлению ↑

Как купить дом за материнский капитал до трех лет?

Для того чтобы купить дом до трехлетнего возраста ребенка с помощью средств семейного капитала, необходимо предоставить специальной комиссии пакет документов, который подтверждает все цели данной операции.

Законодательство определяет, что родителям нужно подать до территориального отделения Пенсионного Фонда России следующие бумаги:

• договор на взятие кредита;
• справку компании, выдающей кредит, о сумме задолженности по нему и остатка, который еще семья не заплатила;
• ипотечный договор (в случае если он оформлен);
• свидетельство, которое подтверждает регистрацию приобретенной недвижимости и право собственности на нее.

Все документы, касающиеся непосредственно дома или квартиры тщательно проверяются, чтобы не опустить никаких важных моментов и направить деньги на нужные цели.

При этом также важно подать некоторые другие документы, касающиеся личности родителей:

• паспорта отца и матери ребенка;
• сертификат, подтверждающий право получить материальную государственную помощь;
• свидетельства, подтверждающие рождение всех детей в семье.

Оставлять оригиналы любых документах в отделении Пенсионного Фонда не требуется. Ксерокопии можно сделать в момент подачи на месте или же предварительно, заверив их у государственного нотариуса. Вместе со всеми документами также необходимо подать в письменном виде заявление на право предоставления денежных средств.

В нем в обязательном порядке нужно указать цели, а также дать поручение того что в течении 6 месяцев каждому из членов семьи будет выделена доля в приобретенной квартире или доме.

После того как всего документы будут поданы, комиссия в течении нескольких недель будет рассматривать заявление и выносить свой результат. В случае если он будет положительным, необходимо будет обратиться в организацию, выдавшую кредит, для улаживания всех дальнейших вопросов.

Важно помнить, что все средства переводятся только на банковский счет, а не выдаются на руки кому-либо из семьи.

Это связанно с тем, что таким образом их тяжелее будет использовать не по назначению.

к оглавлению ↑

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку?

Очень многие родители хотят использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса для начала выплаты ипотеки, взятой на приобретение недвижимости. При этом далеко не все понимают, в чем заключается эта сделка и что для этого нужно сделать.

Важно понимать, что не все учреждения и организации, которые могут выдать ипотечный кредит, готовы на принятие первого взноса в виде материнского капитала.

Несмотря на это, на рынке существует достаточно много фирм, которые соглашаются на такие условия, поэтому молодые семьи могут без проблем начать начало своей кредитной истории.

Зачастую процентная годовая ставка на такие кредиты варьируется от 9 до 14%.

Важно отметить то, что оформить ипотеку с помощью семейного капитала, если ребёнку нет трех лет, невозможно.

Существует только шанс выплаты тела ипотеки в этот период.

Это означает, что семье до исполнения ребенку трех лет в любом случае нужно первоначальный взнос выполнять с помощью других средств.

В то время, как после отметки в три года, можно оформить договор таким образом, что Пенсионный Фонд перечисляет средства по первому взносу за ипотеку непосредственно той организации, которая их выдает.

к оглавлению ↑

Нюансы и подводные камни

Очень важно четко распланировать план своих действий, так как сроки в плане использования материнского капитала играют существенную роль.

Зачастую Пенсионный Фонд необходимо предупреждать о желании использовать средства на ребенка за шесть месяцев до этого момента. Связанно это с тем, что размеры выплат планируются один раз за одно полугодие.

Если часть капитала была потрачена в прошлом, то оставшуюся часть нельзя будет перенаправить в банковское учреждение в качестве первоначального взноса. Данные деньги можно будет использовать только для погашения самого кредита.

Очень важно вовремя выделить доли всем членам семьи в приобретенной квартире или доме.

Если это будет сделано не в указанный в заявлении срок, Пенсионный Фонд может говорить о мошенничестве и даже возбудить уголовное дело по данному факту.

Каждая организация, которая выдает кредиты и ипотеки, имеет свои условия. Очень важно, чтобы они совпадали с условиями, которые поставил пенсионный Фонд.

Лучше всего обращаться за помощью к проверенным учреждениям, так как существует определенный риск мошенничества.

При этом можно не только не получить законную сумму денег, но и самому попасть под подозрение.

Материнский капитал зарекомендовал себя как действенная программа помощи молодым семьям, которая может в значительной мере улучшить их условия проживания. Поэтому, вероятнее всего, она будет продлена даже после срока окончания своего действия.

Поэтому переживать о том, что не получится оформить необходимые документы и получить законную материальную поддержку не стоит.

Можно ли?

Да, по закону можно приобрести жилье сразу после получения сертификата, но только через кредит. Потому что в законе предусмотрено использование мат. капитала до положенного срока только для приобретения товаров детям-инвалидам, а также на погашение кредитов, которые были оформлены с целью покупки квартиры.

Как это сделать?

Справка! В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 256 от 29 декабря 2006 года использовать сертификат на покупку жилья можно только после 3 лет с момента появления на свет того ребенка, благодаря которому семья получила этот документ.

Но позже приняли положения, позволяющие сделать это сразу, но только в исключительных случаях. Рассмотрим законные способы потратить материнский капитал, не дожидаясь положенного срока, а также условия их осуществления.

О том, каким образом можно обналичивать средства материнского капитала, если ребенку еще не исполнилось 3-х лет, мы рассказываем в специальном материале, а про то, можно ли воспользоваться таким способом для приобретения жилья не в ипотеку, читайте тут.

Помощь детям-инвалидам

Воспитание детей, которые страдают серьезными заболеваниями, требует больших расходов: лекарства, оборудование, операции, реабилитации, услуги узких специалистов. Зачастую подобные расходы не по силам родителям, именно поэтому было принято решение – разрешить использование средств маткапитала на некоторые нужды детей-инвалидов.

Нельзя потратить деньги на покупку лекарств, технических средств и медицинских услуг, которые официально относятся к бесплатным, и должны оплачиваться из бюджета.

То, что можно приобрести на средства маткапитала, описано в специальном перечне. Выделяют средства не на оплату, а в качестве компенсации по факту оплаты родителями.

Условия получения:

• Указание на необходимый товар или услугу в индивидуальной программе реабилитации, которую составляет медико-социальная экспертиза.
• Самостоятельная покупка нужного товара с сохранением чеков;
• Акт-проверка от органов соцзащиты о том, что товар получен и оплачен.
• Обращение в ПФР о возмещении стоимости товара за счет маткапитала.

Первоначальный взнос за ипотеку

Купить полноценную квартиру за деньги МСК невозможно, а вот оформить МСК как первоначальный взнос для ипотеки вполне реально. В 99% случаев банки дают ипотечный кредит только с условием оплаты первоначального взноса. Эта сумма должна равняться 10-20% от полной стоимости жилья.

Регламентирует данную область ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года.

Нужно собрать необходимые документы:

1. Заявление в пенсионный фонд на использование капитала для улучшения жилищных условий.
2. Паспорт с пропиской, если кредит получает супруг, то еще паспорт владельца сертификата. Подтверждение родства – свидетельство о браке.
3. Копия зарегистрированного ипотечного договора.
4. Обязательство, заверенное нотариусом, о том, что недвижимость будет разделена в равных долях всем членам семьи, в течение полугода после того, как квартира полностью перейдет в собственность.
5. Копия договора купли-продажи.

О том, какие документы понадобятся для приобретения квартиры за счет материнского капитала, в том числе, и по ипотечной программе, мы рассказываем в отдельной статье.

• Скачать бланк заявления в ПФ на использование материнского капитала
• Скачать образец заявления в ПФ на использование материнского капитала
• Скачать образец обязательства о выделении долей
• Скачать образец договора купли-продажи квартиры с использованием маткапитала

Условия получения:

• Согласие банка.
• Капитал должен полностью покрывать необходимый взнос.

Плюсы. Не каждая молодая семья может предоставить первоначальный взнос для оформления ипотеки, поэтому использование капитала дает такую возможность.

Минусы. До сих пор не могут договориться о том, как правильно оформлять такой взнос. То ли передавать средства продавцу, то ли учитывать в сумму кредита. Именно поэтому большинство банков отказывают в таком способе. Усложняет процедуру и тот факт, что ПФР переводит деньги только спустя 2 месяца, тогда как первоначальный взнос отдают при заключении сделки (о том, в какой срок после совершения сделки будут переведены и получены деньги с материнского капитала, читайте тут).

Погашение части жилищного кредита

Если ипотека уже взята, то вполне возможно использовать маткапитал на погашение части суммы досрочно. К перечисленным ранее документам (см. пункт «Первоначальный взнос») нужно прибавить:

• Справка о размере основного долга по кредиту и процентов.
• Документ, который удостоверяет факт передачи денег от банка продавцу квартиры.

После перевода денег, банк делает перерасчет, а остаток выплачивают по новому графику платежей.

Достоинства и недостатки досрочной оплаты

Недостатков нет. Семья может раньше срока освободиться от бремени кредита. При досрочном погашении нужно будет платить меньшую сумму банку. А при оформлении не возникает каких-либо серьезных препятствий.

Важно! Уплата штрафов за просрочку, а также пеней и процентов за неуплату не могут быть осуществлена средствами маткапитала.

Покупка жилья в новостройке

Можно приобрести жилье в недостроенном доме. На сегодняшний день разрешено покупать жилье в доме на любом этапе строительства.
Условия оформления:

1. Найти застройщика готового на сделку с привлечением маткапитала. Как правило, сами банки имеют договора с застройщиками. Об этом можно узнать, обратившись в выбранный для кредитования банк, там предложат тех застройщиков, с которыми они работают.
2. Необходимо оформить и зарегистрировать договор долевого участия.
3. Получить одобрение ПФР на подобную сделку.
4. Оформить перевод средств капитала.
5. Оформить договор ипотеки с банком.

• Скачать образец договора долевого участия
• Скачать образец договора ипотеки с использованием маткапитала

О различных способах приобретения жилья за материнский капитал, в том числе и о возможности покупки квартиры по ДДУ, мы рассказываем в специальной статье.

Положительные моменты

Такое жилье имеет меньшую стоимость, и ипотека оформляется по заниженной процентной ставке.

Отрицательные

Заселения придется ждать и не всегда те сроки, которые указывает застройщик, осуществляются в реальности. Использовать маткапитал в качестве первого взноса не всегда возможно, и зависит от банка.

Самостоятельное строительство дома

Как можно использовать средства в данном случае? Разрешено потратить маткапитал на погашение целевого кредита – на строительство или реконструкцию дома. Кредит может быть как ипотечным, так и обычным займом с целевым назначением.

Условия оформления:

• Участок для стройки должен быть в собственности одного из супругов, либо находится в безвозмездном пользовании.
• Земли должны иметь предназначение жилой зоны. Дачные участки не имеют такого статуса.
• Необходимо разрешение муниципалитета на строительство.
• По плану строительства в конечном итоге дом должен соответствовать необходимым нормам для жилого помещения.
• При реконструкции площадь должна увеличиться не менее чем на 18 кв. метров.
• Можно строить самим либо делегировать подрядчику.

Плюсы. Такой способ может помочь владельцам частных домов улучшить условия жизни, а владельцам участков – построить свой дом. Можно погасить уже имеющийся кредит на строительство.

Минусы. Если семья решила строиться своими силами, то придется отчитываться за каждую копейку. К тому же выдадут средства в 2 этапа: через 2 месяца – 50 %, и еще спустя полгода остальные деньги. При строительстве подрядчиком всю сумму переводят одновременно на счет организации.

Наиболее популярные предложения банков

Какие условия ставят банки для кредитования на покупку жилья владельцам маткапитала, рассмотрим на конкретных примерах.

Сбербанк

Можно оформить ипотечный заем не только для покупки готовой квартиры, но и для приобретения жилья в строящемся объекте. Вот на таких условиях выдает кредит Сбербанк:

• Под 4 % годовых – строящийся объект. Тогда как готовое жилье покупается в кредит под 12,5 %.
• Нет комиссии за обслуживание.
• Капитал может быть как первоначальным взносом, так и оплатой части основного кредита.
• Размер первого взноса от 15 до 20 % от стоимости ипотеки.
• Срок действия до 30 лет.
• Особые предложения для молодых семей и держателей зарплатных карт Сбербанка.

Неудобства

Жилье еще строится и придется ждать неизвестно сколько.

Внимание! Для оформления Сбербанк требует заложить другую квартиру, которая уже в собственности, после урегулирования всех вопросов залог перекинут на ипотечную квартиру.

Взамен квартиры-залога можно предоставить поручителей. В любом случае, получить у главного банка страны кредит не так-то просто.

ВТБ-24

Условия оформления:

• Только для выплаты по основной сумме задолженности.
• При этом, первоначальный взнос, который выплачивается личными средствами, равен 20 % от общей суммы кредита.
• Покупать можно как готовую квартиру, так и в строящемся доме.
• Ставка – 11, 4 % годовых.

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или социальная ипотека предоставляет кредиты на особых условиях:

• Супруг становится созаемщиком.
• Первый взнос – 10 %.
• Ставка – от 5 до 9,9 % в зависимости от размера первого взноса и общей суммы кредита.
• Выдается либо сразу, либо частями по договору.
• Кредит от 300 тысяч рублей.

Видео

Смотрите подробнее, можно ли купить квартиру на материнский капитал, не дожидаясь 3 лет в видео ниже:

Заключение

Приобрести квартиру с помощью государственной поддержки в виде материнского сертификата до 3 лет можно. Процедура усложняется присутствием в ней кредитной организации, которая ставит свои условия. К тому же не так-то просто получить одобрение банка. Будет разумно навести справки и выбрать лучший вариант.